所在位置： 信息公開 > 信息披露

四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度信息披露報告

2017-07-20 16:19:11    來源：   作者：  點(diǎn)擊數(shù)：

目  錄

 

第一節(jié) 重要提示................................................................（3）

第二節(jié) 公司基本信息..........................................................( 4 )

第三節(jié) 主要會計數(shù)據(jù)摘要..................................................( 4 )

第四節(jié) 股本及股東情況......................................................( 6 )

第五節(jié) 公司治理情況..........................................................( 8 )

第六節(jié) 股東大會情況..........................................................( 10 )

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況..................( 12 )

第八節(jié) 董事會報告............................................................. ( 16 )

第九節(jié) 監(jiān)事會報告..............................................................( 26 )

第十節(jié) 重要事項..................................................................( 28 )

第十一節(jié) 備查文件目錄......................................................( 28 )

第一節(jié)  重要提示

四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱 “本行”）董事會和董事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

本年度報告于2017年4月18日經(jīng)本行年度股東大會審議表決通過。

四川中方會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則對本行年度財務(wù)會計報告進(jìn)行了審計，并出具了無保留意見的審計報告。

本行董事長張奎林、行長王勇、分管財務(wù)副行長魏攀、財務(wù)負(fù)責(zé)人張大春保證本報告中財務(wù)會計報告的真實(shí)、完整。

 

四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

                         董事長：張奎林              

 2017年4月26日

 

 

第二節(jié)  公司基本信息

法定中文名稱：四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱：Sichuan Longchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡稱: 隆昌農(nóng)商銀行

英文縮寫：LCRCB

法定代表人：張奎林

董事會秘書：李萬斌

注冊地址：四川省隆昌縣金鵝鎮(zhèn)隆瀘大道136號

郵政編碼:642150

傳真：0832-3953417

企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：915110006210587740

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0900H351100001

信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

第三節(jié)  主要會計數(shù)據(jù)摘要

一、主要財務(wù)數(shù)據(jù)           單位:人民幣萬元

項目

報告期末

報告期初

期末比期初

資產(chǎn)總額

887,832

797,468

90,364

所有者權(quán)益

78,407

75,187

3,220

營業(yè)收入

43,747

53,614

-9,867

利潤總額

6,807

10,426

-3,619

凈利潤

3,202

4,709

-1,507

每股凈資產(chǎn)（元）

2.98

2.99

-0.01

每股凈收益（元）

0.13

0.19

-0.06

注:本表根據(jù)審計報告編制。

二、主要會計指標(biāo)             單位:%

項目

標(biāo)準(zhǔn)值

報告期末

報告期初

期末比期初

資本充足率

≥10.5%

20.32

16.81

3.51

貸款損失準(zhǔn)備充足率

＞100%

164.63

211.73

-47.1

資產(chǎn)流動性比例

≥25%

60.26

60.08

0.18

成本收入比

≤35%

44.41

35.44

8.97

資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）

≥0.6%

0.39

0.6

-0.21

凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）

≥11%

12.14

18.68

-6.55

不良貸款比率

≤5%

7.22

4.74

2.48

撥備覆蓋率

≥150%

114.89

164.24

-49.35

存貸款比例

≤75%

56.41

55.70

0.71

最大單戶（集團(tuán)）貸款比例

≤10%

3.45

3.73

-0.28

注:本表根據(jù)審計報告編制。

三、資本及資本充足率      單位：人民幣萬元

項目

報告期末

報告期初

期末比期初

資本總額

82,706.39

80,365.69

2,340.7

核心一級資本

78,406.68

75,186.51

3,220.17

二級資本

4,299.71

5,179.18

-879.47

資本凈額

82,706.39

80,365.69

2,340.7

核心一級資本凈額

78,406.68

75,186.51

3,220.17

一級資本凈額

78,406.68

75,186.51

3,220.17

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

407,107.09

478,219.95

-71,112.86

資本充足率(%)

20.32

16.81

3.51

一級資本充足率(%)

19.26

15.72

3.54

核心一級資本充足率(%)

19.26

15.72

3.54

注:本表根據(jù)審計報告編制。

四、股東權(quán)益                單位:人民幣萬元

項目

報告期初

本期增加

本期減少

報告期末

股本

25,200

2,741

1,557

26,384

資本公積

23,248

 

 

23,248

盈余公積

4,600

320

 

4,920

一般風(fēng)險準(zhǔn)備

15,694

 

 

15,694

未分配利潤

6,445

3,296

1,580

8,161

股東權(quán)益合計

75,187

6,357

3,137

78,407

注:本表根據(jù)審計報告編制。

 

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

（一）股本總額

報告期末，本行2016年末股本總額為263,836,975股，較報告期初增加11,836,975股，其中：以2015年利潤分紅轉(zhuǎn)增股本11,836,975股。

（二）股本結(jié)構(gòu)                 單位:戶、萬股、%

股份類別

報告期末

報告期初

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

法人股

28

10,436.48

39.56

29

9,969.5

39.56

自然人股

668

15,947.22

60.44

832

15,230.5

60.44

其中:內(nèi)部自然人股

404

4,402.64

16.69

404

4,213.05

16.72

合計

853

26,383.7

100.00

850

25,200

100.00

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬（父母、配偶、子女）及死亡職工繼承人持有的股份。

（三）股權(quán)變更

報告期內(nèi)，共受理股權(quán)變更5筆，變更股份256.82萬股，占本行股份總額的0.97%。其中:

1.股份轉(zhuǎn)讓4筆，240萬股，其中：轉(zhuǎn)讓自然人股份1筆， 22.5萬股;轉(zhuǎn)讓法人股份3筆，217.5萬股。

2.股東股份繼承1筆，16.82萬股。

3.股東名稱變更：無。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報告期內(nèi)，設(shè)定質(zhì)押的股份2,926.09萬股，占全部股本的11.09%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報告期內(nèi)，被司法凍結(jié)的股份196.01萬股，占全部股本的0.74%。

二、股東情況

報告期末，本行前十大股東:

序號

股東名稱

持股數(shù)（萬股）

持股比例

股權(quán)狀態(tài)（正常/部分質(zhì)押）

1

達(dá)州市建福農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責(zé)任公司

1,365

5.17

正常

2

四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司

1,260

4.78

部分質(zhì)押

3

四川省屹邦商貿(mào)有限公司

1,260

4.78

正常

4

四川省盛威物資貿(mào)易有限公司

1,260

4.78

正常

5

四川省隆昌長安棉麻紡織實(shí)業(yè)有限公司

1,233.75

4.68

質(zhì)押

6

四川攀峰路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司

1,050

3.98

正常

7

四川省順恒商貿(mào)有限公司

771.75

2.93

部分質(zhì)押

8

成都修明物資貿(mào)易有限公司

630

2.39

正常

9

劉期高

501.6

1.90

正常

10

陳富森

501.6

1.90

正常

   上述前十大股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設(shè)立情況

本行按照現(xiàn)代金融企業(yè)管理和法人治理的要求，建立和完善了“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的運(yùn)行機(jī)制和內(nèi)部約束機(jī)制，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層，規(guī)范了議事決策程序，且有效、規(guī)范運(yùn)行。

（二）公司組織架構(gòu)

截至報告期末，本行內(nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、信貸管理部稽核審計部、安全保衛(wèi)部、資金業(yè)務(wù)部、電子銀行部、風(fēng)險合規(guī)部、紀(jì)檢監(jiān)察室等10個職能部門，下轄1個營業(yè)部、35個支行、5個分理處，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣城鄉(xiāng)。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)

截至報告期末，本行分支機(jī)構(gòu)包括36個支行（部）、5個分理處，具體是：總行營業(yè)部、大東支行、廣場支行、樓峰支行、城區(qū)支行、花園口支行、火車站支行、板栗灣支行、東區(qū)支行、金鵝支行、山川支行、云頂支行、光榮支行、圣燈支行、樂只支行、響石支行、前鋒支行、黃家支行、先鋒支行、桂花井支行、雙鳳支行、平安支行、龍市支行、迎祥支行、高星支行、界市支行、普潤支行、石碾支行、伍坡支行、漁箭支行、周興支行、石燕橋支行、李市支行、油房支行、胡家支行、付家支行、步行街分理處、西區(qū)分理處、南街分理處、新康分理處、中心街分理處。

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

（一）董事會

截至報告期末，本行董事會由張奎林、王勇、古世全等3名執(zhí)行董事和李自君、楊秀義、劉期高、鐘興彬、魏大春等5名非執(zhí)行董事及陳啟書、辜明安2名獨(dú)立董事組成。董事會設(shè)董事會秘書1名，由李萬斌擔(dān)任，對董事會負(fù)責(zé)。

（二）董事會專業(yè)委員會

本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略委員會、提名及薪酬委員會、風(fēng)險及關(guān)聯(lián)交易控制委員會、“三農(nóng)”委員會等4個專業(yè)委員會，各委員會有詳細(xì)的工作規(guī)則，運(yùn)作規(guī)范。

三、獨(dú)立董事履職情況

截至報告期末，本行獨(dú)立董事由陳啟書、辜明安2名同志擔(dān)任。兩名獨(dú)立董事的履職情況為：一是同時擔(dān)任隆昌農(nóng)商銀行董事會戰(zhàn)略委員會成員；二是隆昌農(nóng)商銀行董事會提名及薪酬委員會主任委員由獨(dú)立董事陳啟書擔(dān)任；三是隆昌農(nóng)商銀行董事會風(fēng)險及關(guān)聯(lián)交易控制委員會主任委員由獨(dú)立董事辜明安擔(dān)任；四是陳啟書擔(dān)任隆昌農(nóng)商銀行董事會“三農(nóng)”委員會委員。兩名獨(dú)立董事均能在職責(zé)范圍內(nèi)認(rèn)真履職。

四、監(jiān)事會

截至報告期末，本行監(jiān)事會由鄧秉和、陳敬聰、魏祥金等3名職工監(jiān)事及肖體忠、王三石、徐定勇、劉長芬4名非職工監(jiān)事組成，其中肖體忠、王三石、徐定勇為外部監(jiān)事。監(jiān)事下設(shè)審計委員會、提名委員會、內(nèi)控評審委員會等3個專業(yè)委員會，各委員會有詳細(xì)的工作規(guī)則，運(yùn)作規(guī)范。

五、經(jīng)營層

本行實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，經(jīng)營層由行長王勇、副行長古世全、魏攀及稽核審計部負(fù)責(zé)人張婧、財務(wù)會計部負(fù)責(zé)人張大春、合規(guī)風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人魏祥金組成。

 

第六節(jié) 股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

報告期，本行分別于2016年6月28日、2016年12月28日召開了本行第二次股東大會和2016年臨時股東大會。股東大會的通知、召集、召開符合本行《章程》的規(guī)定。

二、股東大會的審議情況

2016年6月28日股東大會審議并通過了以下議案：

1. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會工作報告；

2. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事會工作報告；

3. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營管理工作計劃；

4. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤分配方案；

5. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案；

6. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財務(wù)收支執(zhí)行情況和2016年財務(wù)收支預(yù)算。

2016年12月28日股東大會審議并通過了以下議案：

1.關(guān)于變更四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司注冊資本的議案；

2. 關(guān)于修訂四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案；

3. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

4. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

5. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會議事規(guī)則（2016年12月修訂）。

二、股東大會決議及執(zhí)行情況

報告期2次股東大會審議通過的議案形成了11個決議，本行董事會執(zhí)行了決議，本行監(jiān)事會監(jiān)督了決議執(zhí)行。

 

第七節(jié)   董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

（一）報告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況。

1.董事基本情況

（1）張奎林，男，漢族，1964年12月生，四川省內(nèi)江市市中區(qū)人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委書記、董事長。

（2）王勇，男，漢族，1969年6月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、行長。

（3）古世全，男，漢族，1975年2月生，四川省內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理會計師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長。

（4）辜明安，男，漢族，1966年3月生，四川省仁壽人，中共黨員，博士研究生學(xué)歷，教授，現(xiàn)為西南財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院博士研究生導(dǎo)師。

（5）陳啟書，男，漢族，1964年1月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任隆昌縣良種場場長。

（6）李自君，男，漢族，1963年2月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，本科學(xué)歷，講師，四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理。

（7）劉期高，男，漢族，1967年9月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，高中學(xué)歷，現(xiàn)任四川宏術(shù)工業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理及四川宏術(shù)汽車鋼板彈簧廠法定代表人兼總經(jīng)理。

（8）魏大春，男，漢族，1964年2月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任四川省隆昌縣康源房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人、隆昌縣建筑工程有限公司董事兼總經(jīng)理。

（9）楊秀義，男，漢族，1971年5月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，大學(xué)?？茖W(xué)歷，現(xiàn)任四川省盛威物資貿(mào)易有限公司董事長。

（10）鐘興彬，男，漢族，1969年12月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，中共黨員，?？茖W(xué)歷，現(xiàn)任隆昌棉紡織業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理。

2.監(jiān)事基本情況

（1）鄧秉和，男，漢族，1972年9月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行監(jiān)事長。

（2）陳敬聰，女，漢族，1969年12月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行紀(jì)檢監(jiān)察室主任。

（3）魏祥金，男，漢族，1974年9月生，四川省隆昌縣人，本科學(xué)歷，律師職稱，現(xiàn)任本行風(fēng)險合規(guī)部主任。

（4）肖體忠，男，漢族，1968年7月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任四川華蜀動物藥業(yè)有限公司董事長。

（5）王三石，男，漢族，1978年11月生，四川省資中縣人，本科學(xué)歷，現(xiàn)任四川隆昌山野酒業(yè)有限公司董事長。

（6）徐定勇，男，漢族，1975年7月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，中央廣播電視大學(xué)專科學(xué)歷，現(xiàn)任隆昌縣奇龍絲織廠法定代表人。

（7）劉長芬，女，漢族，1967年5月生，重慶市人，無黨派人士，大專學(xué)歷，現(xiàn)任四川省隆昌縣森大煤業(yè)有限公司法定代表人。

3.高級管理層基本情況

（1）王勇，男，漢族，1969年6月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、行長。

（2）古世全，男，漢族，1975年2月生，四川省內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理會計師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長。

（3）魏攀，男，漢族，1977年10月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長。

（4）李萬斌，男，漢族，1973年3月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行董事會秘書。

（5）張大春，女，漢族，1971年8月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，會計員，現(xiàn)任本行財務(wù)會計部主任。

（6）張婧，女，漢族，1980年2月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，現(xiàn)任本行稽核審計部主任。

（7）魏祥金，男，漢族，1974年9月生，四川省隆昌縣人，本科學(xué)歷，律師職稱，現(xiàn)任本行風(fēng)險合規(guī)部主任。

（二）董事、監(jiān)事及高級管理層變動情況

1.董事會變動情況。截至報告期末，本行董事會成員未發(fā)生變化。

2.監(jiān)事會變動情況。截至報告期末，因工作調(diào)動本行第一屆監(jiān)事會監(jiān)事長、監(jiān)事由唐傳庚變?yōu)猷嚤汀?/p>

    3.高級管理層變動情況。截至報告期末，因干部職工競聘本行董事會秘書由曾澤彬變?yōu)槔钊f斌，財務(wù)部門負(fù)責(zé)人由韓力變?yōu)閺埓蟠海瑑?nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人由張大春變?yōu)閺堟骸?/p>

二、員工情況

截至報告期末，本行共有在崗員工324人，內(nèi)退員工37人;員工分布情況：總行本部55人（含后督中心4人、授權(quán)中心4人），總行營業(yè)部38人（不含待崗1人），支行、分理處230人。在崗員工的學(xué)歷結(jié)構(gòu)：大專及以上文化295人，占員工總數(shù)的91.05%；中專及高中以下文化29人，占員工總數(shù)的8.95%；在崗員工專業(yè)技術(shù)職務(wù)結(jié)構(gòu)：中級13人，助師88人，員及以下223人;在崗員工的年齡結(jié)構(gòu)：35歲以下111人，占員工總數(shù)的34.26%，36歲至45歲125人，占員工總數(shù)的38.58%，46歲以上88人，占員工總數(shù)的27.16%。有勞務(wù)派遣工13人，占在崗員工的4.01%。全縣有離崗?fù)损B(yǎng)及離退休職工130人，占在崗員工的40.12%。系統(tǒng)黨委所轄 31個黨支部，有黨員212名，其中在崗黨員174名，內(nèi)退、退休黨員38名。

報告期，員工退出情況：17人離崗?fù)损B(yǎng)、7人退休、2人商調(diào)、4人辭職。

報告期，員工進(jìn)入情況：新進(jìn)9人。

 

第八節(jié) 董事會報告

一、報告期董事會工作開展情況

報告期，本行召開董事會5次，審議通過了以下事項：

1.關(guān)于達(dá)縣言誠商貿(mào)有限公司轉(zhuǎn)讓持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)的議案；

2.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會工作報告（草案）；

3.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營管理工作計劃（草案）；

4.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤分配方案（草案）；

5.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案（草案）；

6.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財務(wù)收支執(zhí)行情況和2016年財務(wù)收支預(yù)算（草案）；

7.關(guān)于四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司將持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案；

8.關(guān)于四川省順恒商貿(mào)有限公司將持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案；

9.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會秘書的議案；

10.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人的議案；

11.關(guān)于變更四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司注冊資本的議案；

12.關(guān)于修訂四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案；

13.關(guān)于召開四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年臨時股東大會的議案；

14.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于2017年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃的報告；

15.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

16.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

17.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計委員會工作規(guī)則；

18.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計委員會主任委員、委員的議案。

二、主要經(jīng)營情況

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

截至報告期末，本行各項存款余額77.14億元，比上年增加7.96億元，市場份額從上年的37.94%提升到38.05%；各項貸款余額43.51億元，比上年增加4.98億元，市場份額從上年的36.05%提升到37.85%；不良貸款余額3.14億元，占比上升至7.22%，全年實(shí)現(xiàn)總收入4.42億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤1.44億元，凈利潤0.32億元。

（二）主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

1.存款                 單位:人民幣萬元

項目

報告期末

報告期初

期末比期初（%）

各項存款余額   

771,357

691,731

11.51

其中:定期存款

591,466

521,239  

13.47

活期存款

179,891

170,492

5.51

其中:對公存款

67,485

70,700

-4.55

儲蓄存款

703,872

621,031

13.34

2.貸款情況

（1）按客戶類別分類        單位:人民幣萬元

客戶類別

報告期末

報告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

公司類貸款

159,565

36.67

119,882

31.11

個人類貸款

275,575

63.33

265,441

68.89

合計

435,140

100

385,323

100

（2）按客戶結(jié)構(gòu)分類           單位:人民幣萬元

客戶結(jié)構(gòu)

報告期末

報告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

農(nóng)戶貸款

234,493

53.89

220,208

57.15

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款

510

0.12

515

0.13

農(nóng)村工商業(yè)貸款

101,054

23.22

86,445

22.43

其他貸款

99,083

22.77

78,155

20.29

合計

435,140

100

385,323

100

（3）按擔(dān)保方式分類      單位:人民幣萬元

擔(dān)保方式

報告期末

報告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

信用貸款

14,252

3.28

12,218

3.17

保證貸款

23,177

5.33

20,124

5.22

抵押貸款

355,183

81.61

329,429

85.49

質(zhì)押貸款

3,856

0.89

4,426

1.15

銀行承兌匯票貼現(xiàn)

38,672

8.89

19,126

4.97

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

 

 

 

 

合計

435,140

100

385,323

100

（4）按五級風(fēng)險分類      單位:人民幣萬元

風(fēng)險分類

報告期末

報告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

正常貸款

374,097.

85.97

341,273

88.57

關(guān)注貸款

29,629

6.81

25,781

6.69

次級貸款

11,466

2.63

8,986

2.33

可疑貸款

19,914

4.58

9,251

2.40

損失貸款

34

0.01

32

0.01

合計

435,140

100

385,323

100

3.主要經(jīng)營成果   單位:人民幣萬元

項目

報告期末

報告期初

期末比期初(%)

利息凈收入

25,407

32,416

-21.62

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

519

1,061

-51.08

投資收益

487

24,52

-80.14

營業(yè)稅金及附加

408

1,188

-65.66

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出

11,781

12,783

-7.84

營業(yè)利潤

6,737

11,220

-39.96

營業(yè)外收支凈額

70

-794

108.82

利潤總額

6,807

10,426

-34.71

凈利潤

3,202

4,709

-32.00

三、交易情況

本行向大股東及關(guān)聯(lián)方開展的關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)格按照銀監(jiān)局《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定開展。截至報告期末，本行前十大股東中在我行有貸款業(yè)務(wù)的分別為：四川省隆昌長安棉麻紡織實(shí)業(yè)有限公司，貸款余額1,900萬元；四川省順恒商貿(mào)有限公司，貸款余額1,780萬元。

四、集團(tuán)客戶及管理情況

本行嚴(yán)格按銀監(jiān)會《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求對集團(tuán)客戶進(jìn)行授信及風(fēng)險管理。截至2016年12月31日，我行無集團(tuán)客戶。

五、不良貸款及管理情況

截至報告期末，本行不良貸款余額為31,413.43萬元，比上年末增加13,144.17萬元，增幅為71.95%；不良貸款占比為7.22%，比上年末上升2.48個百分點(diǎn),增幅為52.32% 。全年累計清收不良貸款3,715.93萬元。不良貸款管理措施：一是真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。要求各支行嚴(yán)格按照風(fēng)險分類核心定義，對新增的不良貸款按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整，及時反映，真實(shí)反映不良貸款數(shù)據(jù)。二是督促各支行做好不良貸款的資產(chǎn)保全工作。要求各支行對超訴訟時效貸款保全工作必須把任務(wù)分解落實(shí)到包片客戶經(jīng)理；通過對部分支行逾期貸款的抽查，督促客戶經(jīng)理完善對不良貸款的催收記錄。三是積極作為，加大鎮(zhèn)村級債務(wù)的清收和認(rèn)真做好相關(guān)債權(quán)清理認(rèn)定及風(fēng)險化解工作。要求各支行對鎮(zhèn)村級債務(wù)貸款進(jìn)行再次清理、核實(shí)、鎖定，及時向黨委政府做好請示匯報，尋求縣政府理解支持。

六、抵債資產(chǎn)及管理情況

報告期末，本行抵債資產(chǎn)余額0萬元，較報告期初減少282.48萬元，我行12月對5宗抵債資產(chǎn)采取公開拍賣的方式進(jìn)行處置，因5宗抵債資產(chǎn)權(quán)存在較為嚴(yán)重的瑕疵，造成抵債資產(chǎn)流拍，按照省聯(lián)社抵債資產(chǎn)處置相關(guān)規(guī)定，我行已將5宗抵債資產(chǎn)作損失處理。抵債資產(chǎn)管理措施：一是堅持依法取得，通過協(xié)議或司法判決等合法形式，及時進(jìn)行產(chǎn)權(quán)過戶，保障債權(quán)。二是切實(shí)加強(qiáng)管理，落實(shí)專人，定期進(jìn)行賬實(shí)核對，防止滅失。三是加大處置力度，按照法律和制度規(guī)定，對于存量抵債資產(chǎn)積極采取公開拍賣等方式，在規(guī)定的時限內(nèi)及時處置變現(xiàn)。

七、面臨的風(fēng)險及相應(yīng)對策

（一）同業(yè)競爭風(fēng)險。目前，縣域內(nèi)有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、成都銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，同業(yè)競爭將更加激烈，本行和其他金融機(jī)構(gòu)一樣隨時都面臨諸如客戶流失、市場占有份額下降等風(fēng)險的挑戰(zhàn)。

針對同業(yè)競爭風(fēng)險，本行通過建立高效靈活的經(jīng)營機(jī)制，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，并進(jìn)行服務(wù)手段創(chuàng)新，以形成自己的核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴(kuò)大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)已形成的規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，保持了在競爭中的領(lǐng)先地位。

（二）信用風(fēng)險。主要是貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。在辦理貸款業(yè)務(wù)中，本行可能由于貸款投向選擇失誤、貸款集中度過高、對借款人的資信評價不夠準(zhǔn)確，或者保證人故意違約、抵押物不足值、貸款管理存在缺陷、宏觀經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化等多種原因，導(dǎo)致借款人不能及時歸還貸款本金和利息而形成不良貸款，部分不良貸款甚至無法收回而形成損失，從而給本行帶來一定的損失。

針對信用風(fēng)險，本行積極調(diào)整組織架構(gòu)，建立市場營銷、風(fēng)險控制、資產(chǎn)保全和放款操作相互分離、相互制約的組織體系，進(jìn)一步完善審貸分離、風(fēng)險集中控制的內(nèi)控機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行“信貸授權(quán)機(jī)制、信貸監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制”，以權(quán)限管理為核心內(nèi)容，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的流程管理和貸后檢查，對不良貸款明確專人跟蹤管理，及時清收，完善對支行機(jī)構(gòu)和有關(guān)信貸人員的責(zé)任考核管理。

（三）操作風(fēng)險。銀行業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作涉及儲蓄、信貸、結(jié)算、會計、資金交易等幾乎所有業(yè)務(wù)流程。本行對各項日常運(yùn)作制定了相應(yīng)的控制風(fēng)險管理措施。但任何的內(nèi)控管理措施都可能因自身及外界環(huán)境的變化、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)失效、當(dāng)事者對某項事務(wù)的認(rèn)知程度不夠、執(zhí)行人不嚴(yán)格執(zhí)行制度等原因，導(dǎo)致操作風(fēng)險。

針對操作風(fēng)險，本行建立健全了一系列基本制度、管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工崗位操作培訓(xùn)，制定員工違規(guī)處罰辦法，加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督力度，定期進(jìn)行全面檢查驗(yàn)收，以促進(jìn)各項規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，確保內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)作。

（四）市場風(fēng)險。主要是利率風(fēng)險。在利率管制時期，本行只能根據(jù)央行制定的利率，被動地根據(jù)經(jīng)營狀況進(jìn)行局部調(diào)整，因而隨時面臨著利率政策風(fēng)險。隨著央行逐步放松利率管制，利率風(fēng)險由政策性風(fēng)險向市場風(fēng)險轉(zhuǎn)變。目前，利差收入仍在本行經(jīng)營收入中占主導(dǎo)地位，因此，利率逐步放開會使隆昌農(nóng)商銀行的獲利能力和財務(wù)狀況受到一定影響。

針對市場風(fēng)險，本行積極改進(jìn)和強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，探索建立利率風(fēng)險管理機(jī)制，加強(qiáng)對利率變動及其影響的預(yù)測分析，運(yùn)用先進(jìn)的管理工具，有效降低利率風(fēng)險。

八、內(nèi)部控制體系的完整性、合理性與有效性

本行按照流程銀行建設(shè)的總體要求，在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、制度體系、人力資源管理等方面進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化與完善。在組織架構(gòu)方面，通過優(yōu)化部門設(shè)置、明確部門職責(zé)、實(shí)施條線化管理，經(jīng)營管理和內(nèi)控制度更加規(guī)范、嚴(yán)密。在業(yè)務(wù)管理方面，本行制定了一系列規(guī)章制度，各項業(yè)務(wù)管理規(guī)范有序。在內(nèi)控體系建設(shè)方面，本行在整合各項業(yè)務(wù)的操作流程和操作要點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立健全了案件防控體系和關(guān)聯(lián)交易管控體系崗位責(zé)任制，實(shí)行崗位約束，將內(nèi)控制度滲透到各項業(yè)務(wù)的全過程和每個操作環(huán)節(jié)，有效的防范各類風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)零案件目標(biāo)，未發(fā)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。在分配制度上，實(shí)行績效掛鉤，拉開檔次，激發(fā)了員工的積極性和創(chuàng)造性。通過強(qiáng)化內(nèi)部管理和檢查監(jiān)督，有效防范了經(jīng)營風(fēng)險，管理水平不斷提升。

九、利潤分配方案

根據(jù)本行2016年利潤分配方案，對2016年度實(shí)現(xiàn)的利潤按以下順序分配：

（一）提取法定盈余公積320.17萬元；

（二）從利潤中付2016年度股東紅利1,846.86萬元；

（三）剩余未分配利潤1,034.64萬元。

十、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

2017年度，本行擬達(dá)到的主要經(jīng)營目標(biāo)是：存款凈增8.5億元，貸款凈投放3.5億元，不良貸款占比控制不超過2016年末水平，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤1.3億元。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會報告

一、報告期監(jiān)事會工作開展情況

（一）監(jiān)事會召開會議及審議的內(nèi)容情況

報告期，開監(jiān)事會5次，主要審議了以下事項：

1.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2016年度工作意見；

2.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年財務(wù)決算方案的議案；

3.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度稽核審計報告的議案；

4.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會議事規(guī)則（2016年12月修訂）。

（二）對董事會、高級管理層履職評價工作情況

報告期，本行董事會能按照《章程》規(guī)定的依法履行職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行股東大會決議，科學(xué)合理開展決策，運(yùn)作程序規(guī)范；本行高級管理層認(rèn)真執(zhí)行董事會決議，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理活動，較好完成了既定的工作任務(wù)。

二、監(jiān)事會新年度工作規(guī)劃

2017年，面對經(jīng)濟(jì)下行種種壓力，需要我們齊心協(xié)力、奮發(fā)有為、攜手共進(jìn)、同渡難關(guān)。為此，監(jiān)事會確立2017年總體工作思路是：堅持合規(guī)審慎，不斷加大監(jiān)督檢查力度，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，規(guī)范操作行為，加強(qiáng)監(jiān)事會自身建設(shè)，努力提升監(jiān)事會工作效率和質(zhì)量，為我行改革發(fā)展創(chuàng)新提供有力保障。全力做好以下工作：

（一）健全監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制。根據(jù)省聯(lián)社擬制定的《四川省農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)監(jiān)事會盡職履職管理辦法（試行）》文件規(guī)定，進(jìn)一步明確我行監(jiān)事會的監(jiān)督職責(zé)、監(jiān)督內(nèi)容、監(jiān)督形式和監(jiān)督路徑，完善紀(jì)委、監(jiān)事會、稽核審計三位一體的監(jiān)督體系，健全監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制，提高我行依法履職監(jiān)督的能力。

（二）繼續(xù)開展對董事會、高級管理層及成員的履職評價工作。

（三）聚集重點(diǎn)工作，召集專門會議，聽取稽核審計部、合規(guī)風(fēng)險管理關(guān)于風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、案防工作等工作報告；聽取總行網(wǎng)轉(zhuǎn)辦、財務(wù)會計管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、財務(wù)規(guī)范、經(jīng)營管理運(yùn)行態(tài)勢、關(guān)鍵風(fēng)險環(huán)節(jié)等工作報告。

（四）加強(qiáng)執(zhí)行會議監(jiān)督，確保監(jiān)督到位。派中列席董事會、行長辦公會、審貸會、財審會、大宗物品采購會、招（評）標(biāo)會等重大事項的監(jiān)督。

    （五）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，助推業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)一步加強(qiáng)與總行董事會和經(jīng)營班子之間的溝通協(xié)調(diào)，建立有效的溝通渠道和方式，強(qiáng)化對決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯位、工作不空位，在管理上謀取策略，積極配合董事會做好決策部署，在經(jīng)營上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實(shí)可行的意見建議，推動各項業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

（六）加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提高履職能力。按照“打鐵先要自身硬”的要求，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，練足內(nèi)功，注重人文精神的培養(yǎng)，注重德才雙修的教育，增強(qiáng)擔(dān)當(dāng)意識，敢于擔(dān)當(dāng)，敢于監(jiān)督，保持凜然正氣，切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，不斷改進(jìn)工作作風(fēng)，提高監(jiān)事會隊伍自身建設(shè)，努力成為懂金融、懂法紀(jì)的行家，打造一支堅強(qiáng)有力、忠誠擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)督“鐵軍”。

 

第十節(jié) 重要事項

報告期，本行未涉及重大訴訟、仲裁事項，未發(fā)生重大案件、重大差錯和損失，董事、高級管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰。

 

第十一節(jié) 備查文件目錄

本信息披露報告及相關(guān)備查文件置備于本行董事會辦公室，確保股東及利益相關(guān)者查閱。備查文件包括：

一、載有會計師事務(wù)所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。

二、會計報表。包括：2016年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

三、信息披露表。

 

責(zé)任編輯：張勇